Stai per conseguire una patente di guida e pensi che comprerai una macchina? Allora è davvero importante sapere come funziona l’assicurazione auto: in questa guida trovi tutti i dettagli.


RC auto: una questione da non sottovalutare

Quasi tutti gli studenti che ottengono la patente di guida presso la nostra autoscuola a Cagliari corrono subito a fare l’acquisto della loro prima auto. Questo è un momento davvero emozionante perché sancisce l’entrata ufficiale nel mondo degli automobilisti e conducenti. Ma prima di mettersi al volante è davvero fondamentale scoprire come funziona l’assicurazione auto, con tutti i relativi adempimenti burocratici.

Nella nostra scuola guida a Cagliari sia i nuovi candidati sia chi è già patentato hanno molte domande sulla RCA dato che si tratta di un tema piuttosto complesso. I costi, il funzionamento e i documenti per l’attivazione della polizza sono tutti argomenti che possono risultare spinosi, ma qui cerchiamo di risolvere tutti i possibili dubbi con una guida facile da seguire.

Hai ottenuto la patente B e vuoi conseguire anche la patente C e poi la CQC merci? Vieni pure a trovarci presso la nostra autoscuola a Cagliari: siamo l’unica scuola in Sardegna a possedere un autoarticolato!

Cos’è l’assicurazione e perché è necessaria?

Sembra che gli italiani ritengano l’assicurazione una questione di non facile gestione, specialmente per quanto riguarda il tema costi. Questo non può sorprendere visto che i dati Istat degli ultimi anni evidenziano che la spesa nostrana in termini di assicurazione, sebbene sia calata moltissimo negli ultimi anni, resta tra le più elevate a livello europeo. Tuttavia, la polizza assicurativa è obbligatoria e non si può farne a meno.

Le automobili (ed in generale tutti i mezzi) non assicurati non possono circolare sulle strade italiane. Ma tu hai ben chiaro il concetto di assicurazione? Se sei un neopatentato è probabile di no. Quindi cerchiamo di dare una definizione ben precisa prima di addentrarci nel nostro approfondimento.

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Immagine tratta da sienanews.it

Parliamo di R.C.A.

L’assicurazione è detta tecnicamente R.C.A. ovvero: Responsabilità Civile Autoveicoli. Si tratta di una polizza assicurativa obbligatoria per legge e serve a coprire i danni causati involontariamente a cose o persone durante la circolazione in strada con un veicolo a motore. Quindi non solo le automobili devono esserne provviste, ma anche veicoli come motociclette, camion e chi più ne ha più ne metta.

Nota Bene: per quanto il concetto di “circolazione stradale” possa risultare vago, sono intervenute alcune sentenze della Corte di Cassazione a sancire che in quel concetto rientrano anche i danni causati a terzi oppure oggetti quando il veicolo è fermo. Sembrerà assurdo, ma può capitare di essere coinvolti in un incidente anche a veicolo fermo.

La polizza si stipula con una compagnia assicurativa la quale provvederà al risarcimento danni nel caso in cui si verifichi un incidente. Le compagnie per svolgere le loro funzioni richiedono ai clienti premi da pagare con cadenza mensile, annuale o semestrale.

Cosa si intende per “copertura assicurativa”?

L’assicurazione dell’autoveicolo “copre” un certo tipo di danni e casistiche, questo significa che la compagnia assicurativa in caso di incidenti non pagherà per qualsiasi tipologia di danno provocato, ma solo per quelli previsti dal contratto al momento della stipula dell’accordo.

Tutte le RC auto coprono i danni provocati a veicoli, persone, animali o cose in seguito a sinistro stradale, ma la copertura potrebbe non essere garantita in tutti i casi. Ecco alcuni esempi:

  • assicurazione scaduta: in tutti i casi in cui l’assicurazione del veicolo è scaduta non ci sarà risarcimento, in particolare non è prevista copertura a partire dal 16° giorno dal momento della scadenza della polizza.
  • danni subiti a livello fisico: non sempre sono coperti i danni fisici subiti dal guidatore che ha provocato l’incidente.
  • danni volontari: se la compagnia si rende conto che i danno a cose o persone sono stati causati volontariamente e sono di origine dolosa, allora non ci sarà alcun risarcimento.

Inoltre, a parte questi casi particolari in cui è spesso e volentieri necessario predisporre perizie per chiarire i fatti, c’è da considerare che l’assicurazione copre i danni sempre entro un certo limite: questa soglia è detta “massimale”. Il massimale è proprio il livello massimo che può essere risarcito per i danni provocati a terze persone.

Fai attenzione a questo aspetto: se dovessi essere coinvolto (con i dovuti scongiuri) in un incidente dove il massimale dei danni risarcibili dalla RC auto venga superato, sei proprio tu a dover corrispondere la differenza. Il superamento del massimale è una situazione statisticamente improbabile, ma non mancano le persone che decidono di cautelarsi alzando il premio assicurativo e quindi anche il livello di copertura.

Ma cosa si intende per “terzi”?

Sono inclusi:

  • pedoni
  • beni mobili e immobili
  • altre autovetture
  • biciclette
  • passeggeri
  • motorino

Il sistema Bonus Malus.

Ogni compagnia assicurativa dispone di un proprio sistema premiante progressivo che generalmente viene indicato come Bonus Malus. Si tratta della cosiddetta “classe di merito” ed è legata al comportamento del conducente. In base alle decisioni della compagnia questo sistema può variare di anno in anno oppure su base semestrale.

Tu come automobilista puoi essere premiato con un bonus e quindi con una classe inferiore a quella di origine (fattore che abbassa il prezzo dell’RC auto), ma questo accade soltanto se non sei stato coinvolto in nessun incidente nell’anno precedente.

In caso contrario rischi di ricevere un malus ovvero rischi di salire di categoria facendo aumentare il prezzo del premio assicurativo da pagare alle scadenze concordate rispetto all’anno precedente. Quando in un incidente sono coinvolti due veicoli, il conducente al quale viene addossata una colpa maggiore del 50% riceve il malus. Nel caso di concorso di colpa (50 e 50) questo non avviene.

Quanto costa l’RC auto?

Ecco un argomento che di sicuro ti interesserà parecchio: quanto costa l’assicurazione di un veicolo? Molto dipende dai dati forniti al momento del perfezionamento del contratto. Ecco i fattori che incidono:

  • posizione assicurativa: ovvero il tuo passato di automobilista
  • veicolo: impatta molto il livello di anzianità del veicolo in dotazione e la tipologia.
  • residenza: infine anche la provincia di residenza è un fattore che può risultare determinante e può far lievitare sensibilmente i costi.

RC Auto: un costo indispensabile.

Sebbene l’assicurazione rappresenti uno dei costi principali relativi agli autoveicoli questa è essenziale e non se ne può proprio fare a meno. Se stai frequentando la nostra autoscuola a Cagliari o stai pensando di iniziare a farlo vieni a chiederci altre informazioni sull’RC auto: ci sono altre dritte che possiamo darti al fine di risparmiare e circolare nella piena legalità.